КАК КУПИТЬ ДубльДом В ИПОТЕКУ

Ставка — от 7,3% годовых

Лимит — 12.000.000 рублей в столичных регионах (Москва и область, Санкт-Петербург и область) и 6.000.000 рублей в остальных субъектах

Первоначальный взнос — от 15%

Срок кредитования — до 30 лет

При отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заёмщика ставка - 8,3%.

Земельный участок, на котором будет возводиться дом, передается в залог банку на весь срок кредита. Залоговая стоимость земли должна быть больше или равна сумме кредита.

Пример. Участок стоит 2.000.000 рублей, а вы хотите оформить ипотеку на сумму 5.000.000 рублей, то этого обеспечения будет недостаточно.

Важно! В расчет берется оценочная стоимость земли.

Что можно сделать:

• предоставить в залог земельный участок (на весь срок) и иное жилое помещение, например, квартиру (только на период строительства);
• предоставить в залог земельный участок (на весь срок) и превлечь платежеспособного поручителя (только на период строительства);
• предоставить в залог иное жилое помещение, например, квартиру (на весь срок) — в этом случае участок в залог не берется.

В первых двух случаях после завершения стройки и регистрации ипотеки на построенный жилой дом обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Важно! Сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости строительства по договору подряда или совокупной стоимости участка и строительства, если в ипотеку также приобретается земля. Оставшиеся 15% заёмщик должен перечислить подрядчику и продавцу участка (при одновременном приобретении земли) из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.

Гражданство РФ

Постоянная регистрация на территории РФ

Возраст от 21 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Аналогичные требования предъявляются к поручителю и к созаемщикам, если они участвуют в сделке.

Шаг 1. Подать заявку.

Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы. Зарплатным клиентам СберБанка подтверждать доход не нужно, если они получают зарплату на карту банка в течение 3 и более месяцев. В остальных случаях потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или указать номер СНИЛС — банк с вашего согласия сам закажет выписку из СФР (бывший ПФР) для подтверждения занятости и оценки платёжеспособности.

• проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости;
• документы на участок и/или на иной объект недвижимости, предоставляемый в залог — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, долевого участия или свидетельство о праве на наследство;
• отчет об оценке залогового имущества — можно заказать на Домклик.

Ставка по кредиту — от 7,3%

Максимальная сумма кредита — до 12.000.000 рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, и до 6.000.000 рублей в других регионах

Срок кредита — до 30 лет

Первоначальный взнос — от 15%

В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома.

Важно! Льготная ставка действует весь срок кредита, но может быть повышена, если не подтвердить целевое использование кредитных средств. Чтобы ее сохранить, необходимо не позднее 12 месяцев от даты подписания кредитного договора подтвердить регистрацию собственности на построенный в ипотеку дом. Иначе ставка поднимется до уровня ключевой ставки, действующей на момент подписания кредитного договора, увеличенной на 4,5%.

Гражданство РФ

Прописка на территории РФ

Возраст от 21 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Такие же требования предъявляются и к поручителю.

1) Для оформления заявки.

Если вы получаете зарплату через СберБанк, при авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически. Остальным клиентам необходимо предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Аналогичные требования применяются и к поручителю.

2) После получения одобрения.

Если заявка на ипотеку одобрена, необходимо предоставить документы по объекту недвижимости. При самостоятельном строительстве в пакет документов входит:

• документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (выписка из ЕГРН и документы, на основании которых участок был оформлен в собственность — например, договор купли-продали, мены, дарения или свидетельство о наследстве). Если вы хотите взять ипотеку на самостятельное строительство дома с одновременной покупкой земли, предоставьте документы, подтверждающие право собственности продавца на землю, договор или проект договора купли-продажи земли и паспорт продавца;
• отчет об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик;
• заявление о параметрах и стоимости строительства. При заполнении формы нужно указать планируемый вид объекта, адрес и кадастровый номер земельного участка, цель — строительство, площадь и количество этажей (высота должна быть не более 3 этажей и 20 м), общую стоимость строительства без учёта возведённых элементов.

Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям не входит в пакет документов при оформлении ипотеки (за исключением земель с разрешенным видом использования — «крестьянско-фермерское хозяйство»).

Для исключения рисков сноса самовольной постройки рекомендуется придерживаться стандартной процедуры — подать уведомление о начале строительства дома, получить от органов местного самоуправления положительный ответ и только потом приступать к строительным работам.

Обеспечением по кредиту на период строительства выступает земельный участок. При этом его залоговая стоимость должна быть больше или равна сумме кредита.

Пример. Ваш участок стоит 2.000.000 рублей, а вы хотите получить ипотеку на сумму 5 .000.00 рублей, то этого обеспечения будет недостаточно. В этом случае для оформления ипотеки потребуется не только передать землю в залог, но и привлечь платежеспособного поручителя (на период строительства).

После завершения стройки и регистрации ипотеки на построенный жилой дом обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Важно! Сумма кредитования не должна превышать 85% от заявленной стоимости строительства или совокупной стоимости строительства и участка при его покупке в кредит.

Шаг 1. Подать заявку. Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы. Зарплатным клиентам СберБанка подтверждать доход не нужно, если они получают зарплату на карту банка в течение 3 и более месяцев. В остальных случаях потребуется предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки или указать номер СНИЛС — банк с вашего согласия сам закажет выписку из СФР (бывший ПФР) для подтверждения занятости и оценки платёжеспособности.

• проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости;
• документы на участок и/или на иной объект недвижимости, предоставляемый в залог — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, долевого участия или свидетельство о праве на наследство;
• отчет об оценке залогового имущества — можно заказать на Домклик.

При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом, зарегистрированным на территории РФ. Самостоятельное строительство своими силами, то есть без привлечения подрядчика и оформления договора подряда, в рамках данной программы не допускается.

Гражданство РФ

Прописка на территории РФ

Возраст от 21 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Такие же требования предъявляются и к поручителю.

Обязательным условием является наличие залога. Как правило, на период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется стройка.

При этом сумма кредита не должна превышать наименьшую из величин:

• 85% от стоимости строительства по договору подряда либо совокупной стоимости земли и строительства при одновременном приобретении участка (80% при оформлении ипотеки без подтверждения дохода);
• оценочную стоимость залогового имущества.

Оставшиеся 15%/20% заёмщик должен перечислить подрядчику (продавцу участка и подрядчику при одновременном приобретении земли) из собственных средств — это и будет первоначальный взнос.

Например, если участок стоит 1.000.000 рублей, а вы хотите получить ипотеку на сумму 5.000.000 рублей, то обеспечения будет недостаточно.

Что можно сделать:

• предоставить в залог земельный участок на весь срок кредита и иное жилое помещение (например, имеющуюся квартиру) на период строительства;
• предоставить в залог земельный участок на весь срок кредита и привлечь платежеспособного поручителя на период строительства;
• совместить указанные выше варианты, то есть предоставить участок в залог на весь срок, а на период строительства предоставить залог иной недвижимости и поручительство платёжеспособного физлица.

И залог иной недвижимости, и поручительство будет выступать промежуточным обеспечением и после завершения строительства и регистрации ипотеки на построенный жилой дом, обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Возможен и третий вариант — оформление залога иной недвижимости на весь срок кредитования. Он используется в том случае, если по каким-то причинам невозможно взять в залог земельный участок сразу.

Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.

1) Оформление заявки

Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором на сайте Домклик — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.

Чтобы отправить заявку на рассмотрение, необходимо в личном кабинете Домклик заполнить анкету и загрузить требуемые документы (паспорта родителей, свидетельства о рождении детей). В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.

2) Подготовка документов по строительству

После получения предварительного одобрения, необходимо добавить в личный кабинет документы по земельному участку и объекту планируемого строительства, а именно:

• проект договора подряда и заявление о планируемом строительстве с указанием его параметров и стоимости;
• документы на участок и/или на иной объект недвижимости, предоставляемый в залог — выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство;
• отчет об оценке залогового имущества — можно заказать на Домклик.

При привлечении платежеспособного поручителя в качестве дополнительного обеспечения на период строительства для рассмотрения предоставляются документы, подтверждающие занятость и доход такого поручителя.

Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то необходимо предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписку из ЕГРН, отчет об оценке и проект договора купли-продажи.

Какие-либо разрешительные документы на строительство или документы по подрядчику для оформления ипотеки в СберБанке не требуются. Однако для минимизации рисков самовольной постройки, рекомендуем оформить такой документ.

3) Подписание кредитного договора

Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. Также в рамках этого визита подписывается договор залога и/или договор поручительства. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаемщики, залогодатели и поручители.

4) Регистрация договора ипотеки

Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется земельный участок и/или иной объект недвижимости, то договор ипотеки необходимо зарегистрировать в Росреестре. Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.

5) Получение кредита

Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН с отметкой о наличии обременения необходимо предоставить в банк. В этот же день нужно оформить полис страхования залоговой недвижимости — если сделать это в личном кабинете Домклик, он автоматически будет добавлен в пакет документов по сделке.

Вот и все. В тот же день всю сумму кредита или его часть перечислят на ваш счет в банке, после чего средства сразу переводятся подрядчику. Заявление на перевод подписывается предварительно вместе с кредитной документацией.

Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации перехода права собственности на землю в Росреестре.

Заявку на ипотеку для IT-специалистов можно подать до конца 2024 года.

Средняя зарплата с учетом НДФЛ за последние 3 месяца и более:

• более 150.000 рублей, если место работы находится в городе Москва;
• более 120.000 рублей, если место работы находится в городе-миллионнике (не Москва);
• более 70.000 рублей, если место работы находится в городе с численностью до 1 млн человек.

• индивидуальные жилые дома от застройщика или индивидуального предпринимателя;
• земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома;
• строительство индивидуального жилого дома по договору подряда.

Квартиру на вторичном рынке по этой программе приобрести нельзя.

1. Проверьте, входит ли ваша организация в список аккредитованных IT-компаний.
2. Рассчитайте ипотеку на калькуляторе Домклик и отправьте заявку в банк.
3. После положительного решения выберите подходящую квартиру или участок для строительства дома.
4. Согласуйте документы на недвижимость или строительство с банком — все подробности и консультации доступны в личном кабинете Домклик.
5. Запишитесь на сделку и подпишите кредитный договор за один визит в банк.

При аннулировании аккредитации у IT-компании субсидирование и ставка сохраняются.

Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором на сайте ВТБ — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.

1) Подача заявления

Сначала банк рассматривает данные заемщика. Подача заявления на рассмотрение оформляется он-лайн на сайте банка. Для оформления заявки вам потребуется только паспорт и СНИЛС. Справка о доходах является дополнительным документом, предоставляется по запросу банка.

Заполните онлайн-заявку на сайте банка, авторизуйтесь через Госуслуги и получите решение по кредиту через несколько минут.